L’écosystème des crypto-monnaies est un océan rempli de plusieurs acronymes importants que vous ne pouvez pas ignorer, et il peut sembler insurmontable de tous les apprendre. Cependant, deux acronymes que vous entendrez de temps en temps dans l’écosystème sont AML et KYC.
La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et la connaissance du client (KYC) sont deux processus réglementaires qui s’efforcent de prévenir la criminalité financière et de promouvoir la transparence dans l’industrie cryptographique.
Mais en quoi leur champ d’application diffère-t-il ?
Qu’est-ce que la lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur des cryptomonnaies ?
AML signifie Anti-Money Laundering (blanchiment d’argent). Il s’agit d’une série de procédures et de réglementations qui empêchent les criminels d’utiliser les crypto-monnaies pour dissimuler le produit de leurs activités illégales, ce que l’on appelle le blanchiment d’argent.
Il s’agit d’un processus par lequel ces criminels camouflent les gains d’une activité criminelle pour faire croire qu’ils proviennent d’un moyen légitime. Grâce à ce déguisement, ils peuvent dépenser et investir de l’argent sans sourciller. En raison de son anonymat, la crypto-monnaie attire les criminels comme moyen de laver (blanchir) de l’argent.
Pour lutter contre les activités illicites liées aux crypto-monnaies, les gouvernements ont introduit des réglementations et des procédures qui obligent les bourses de crypto-monnaies et les autres entreprises qui effectuent des transactions en crypto-monnaies à prendre des mesures pour lutter contre le blanchiment d’argent. Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis, la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et la Financial Intelligence Unit (FIU) dans l’Union européenne sont de parfaits exemples d’agences gouvernementales qui supervisent les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
Ils mettent en œuvre des réglementations pour vérifier l’identité des personnes qui effectuent des transactions en crypto-monnaies, surveiller leurs activités et signaler aux autorités compétentes toute activité suspecte qui pourrait suggérer un blanchiment d’argent.
Qu’est-ce que le KYC dans les crypto-monnaies ?
KYC est l’acronyme de Know Your Customer, qui fait référence aux procédures des institutions financières engagées dans les crypto-monnaies pour prévenir l’usurpation d’identité, la fraude et d’autres activités criminelles en vérifiant votre identité.
Les bourses de crypto-monnaies veulent s’assurer que vous êtes exactement qui vous prétendez être et non un criminel frauduleux en recueillant vos informations personnelles et vos documents d’identité délivrés par le gouvernement. Ils vérifient ensuite votre identité en comparant les informations que vous avez fournies avec des documents publics ou en procédant à des vérifications d’antécédents.
Une fois votre identité vérifiée, vous bénéficiez d’un certain accès à leurs services. En outre, un justificatif de revenu ou d’adresse vous donnera un accès illimité à leurs services.
Les principales bourses de crypto-monnaies telles que Binance, Coinbase et Kraken effectuent ce processus lors de l’inscription de nouveaux clients. En fait, une bourse de crypto-monnaies sans KYC devrait soulever des drapeaux rouges quant à sa légitimité. Il convient de noter que les réglementations en matière de KYC varient selon les pays et les régions. Certaines régions peuvent être plus ou moins strictes en matière de KYC.
Quelles sont les similitudes et les différences entre AML et KYC ?
Au départ, AML et KYC cherchent à prévenir les activités illégales dans le monde de la cryptographie. Mais alors que l’AML se concentre sur l’élimination du blanchiment d’argent, le KYC se concentre sur la prévention de la fraude et d’autres activités illégales. Les deux travaillent main dans la main pour garantir que les crypto-monnaies sont utilisées de manière légitime.
Pour vous aider à mieux comprendre, imaginez AML et KYC comme une équipe de détectives travaillant d’arrache-pied pour attraper les méchants du monde des crypto-monnaies. L’AML est le détective de terrain en mission à la recherche de blanchisseurs d’argent. En revanche, notre détective KYC, assis dans un bureau, s’occupe de la paperasserie en vérifiant les identités pour s’assurer que personne n’utilise de fausses identités pour perpétrer des activités néfastes. Quel que soit l’endroit où ils exercent leurs fonctions, ils forment une équipe puissante qui veille à la sécurité du monde de la cryptographie.
L’une des principales différences que nous ne devons pas manquer de souligner est leur mise en œuvre. Les réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent sont généralement appliquées par des organismes gouvernementaux, tels que le Groupe d’action financière (GAFI), au niveau mondial. En revanche, il incombe aux institutions financières (par exemple, les bourses de crypto-monnaies ou les banques) de mettre en œuvre le KYC. Cela constitue une partie importante des pratiques de gestion des risques.
AML et KYC sont les deux faces d’une même pièce
La lutte contre le blanchiment d’argent et la connaissance du client ont des champs d’application différents, mais visent en fin de compte un objectif commun : prévenir les délits financiers et promouvoir la transparence et la légitimité dans l’écosystème des crypto-monnaies.