Il existe de nombreuses applications et plateformes en ligne que vous pouvez utiliser pour envoyer et recevoir de l’argent à l’étranger. Wise, anciennement connu sous le nom de TransferWise, est l’une d’entre elles.
Mais comment fonctionne exactement Wise et quels sont les services qu’il propose ? Plus important encore, s’agit-il d’une entreprise légitime ? Pouvez-vous lui confier votre argent ?
Comment fonctionne Wise ? Est-il légitime ?
Fondé en 2011 par les hommes d’affaires Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, Wise s’est rapidement imposé comme un service de transfert d’argent, attirant l’attention des amateurs de Bitcoin. En raison de la pression réglementaire, Wise s’est éloigné des crypto-monnaies en 2013 et s’est depuis concentré uniquement sur les transferts d’argent internationaux.
En 2021, l’entreprise a changé de nom, passant de TransferWise à Wise, s’est introduite à la Bourse de Londres, a ajouté de nouvelles fonctionnalités à sa plateforme en ligne et à son application, et a étendu ses activités. Aujourd’hui, la valeur de Wise se mesure en milliards de dollars. De toute évidence, tout cela montre que Wise est une entreprise parfaitement légitime. Mais que propose-t-elle exactement à ses clients ?
Tout d’abord, Wise est disponible dans plus de 170 pays à travers le monde et permet aux utilisateurs de détenir et de convertir de l’argent dans plus de 50 devises. C’est beaucoup plus que ce qu’offrent beaucoup d’autres sociétés, et Wise convient donc aussi aux indépendants et aux entreprises. Wise possède également ses propres cartes de débit, mais elles ne sont pas disponibles partout.
La création d’un compte chez Wise est simple et rapide, même si vous devrez peut-être prendre quelques mesures supplémentaires pour le vérifier, comme confirmer votre identité en envoyant une photo d’un document délivré par le gouvernement. Une fois cette étape franchie, vous pouvez également télécharger l’application Wise (disponible sur iOS et Android).
Mais ce qui distingue vraiment Wise de la concurrence, ce sont deux choses : les frais sont peu élevés par rapport à d’autres fournisseurs, et la plupart des paiements internationaux arrivent presque instantanément. Il convient toutefois de noter que cela dépend du pays et de la devise, et que cela peut prendre plus de temps si des banques intermédiaires sont utilisées.
Wise est-il sûr ?
Voici maintenant la partie la plus importante : la sécurité. Wise est basée au Royaume-Uni, où elle a été agréée en tant qu’établissement de monnaie électronique par la Financial Conduct Authority (FCA). Aux États-Unis, elle est enregistrée auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). En Belgique et dans l’Espace économique européen (EEE), Wise est considéré comme un établissement de paiement.
Wise possède également des succursales dans plusieurs autres pays : Australie, Brésil, Canada, Hong Kong, Inde, Indonésie, Japon, Malaisie, Nouvelle-Zélande, Philippines, Singapour et Émirats arabes unis (EAU). Dans chacun de ces pays, elle est réglementée par les autorités compétentes, à l’instar des autres banques et institutions financières.
Cette information n’est peut-être pas la plus excitante du monde, mais elle est importante. Lorsque vous manipulez de l’argent, votre priorité absolue est de le garder en sécurité. C’est pourquoi vous devez toujours vous efforcer de travailler avec des institutions légitimes et réglementées. Le fait que les gouvernements du monde entier surveillent Wise est une bonne chose, du point de vue du client.
Sur le plan de la cybersécurité, Wise dispose d’une équipe dédiée à la fraude et d’une équipe chargée des opérations de sécurité, et gère également un programme de chasse aux bogues par l’intermédiaire de la plateforme BugCrowd. Wise crypte toutes les données à l’aide d’un cryptage asymétrique et fait l’objet d’audits réguliers. Il s’agit là du cœur des pratiques de sécurité de Wise, mais il existe plusieurs couches.
En tant qu’utilisateur, vous pouvez utiliser la vérification en deux étapes, configurer un code sécurisé, ou les deux. Avec la vérification en deux étapes, vous avez le choix entre trois options : vous pouvez utiliser l’application Wise (ce qui signifie que vous devrez confirmer chaque tentative de connexion au bureau via l’application sur votre smartphone) ; confirmer vos tentatives de connexion via un code à usage unique envoyé par SMS ; ou utiliser un authentificateur (une application tierce, comme Google Authenticator ou Duo Mobile).
En outre, vous pouvez créer votre propre code de communication sécurisé. Il s’agit d’un code unique qui apparaîtra sur toutes les communications entre Wise et vous. Ainsi, par exemple, si vous avez activé cette fonction, le code sera inclus dans tous les courriels que vous recevrez de Wise. Il s’agit d’un moyen très pratique d’ajouter une couche de sécurité supplémentaire et de rendre inefficaces les éventuelles tentatives d’hameçonnage.
Comme indiqué dans la politique de confidentialité, Wise recueille toutes sortes d’informations techniques sur votre appareil et votre navigateur, ainsi que des détails sur vos transactions et vos préférences marketing. Wise collecte et stocke également des données biométriques, mais seulement dans certaines circonstances – par exemple, lorsque vous acceptez de vérifier un document en prenant un selfie. L’entreprise se réserve le droit de partager ces données avec ses affiliés, ses filiales, ses réseaux publicitaires et les forces de l’ordre (en cas de citation à comparaître, de mandat, etc.).
Comment protéger votre compte Wise
En fin de compte, votre sécurité relève de votre responsabilité. Aussi sûr que soit Wise, vous pouvez prendre des mesures supplémentaires pour sécuriser votre compte. Voici une liste de points à garder à l’esprit.
- Inscrivez-vous à Wise avec un service de messagerie sécurisé et crypté.
- Ne reliez pas vos comptes de médias sociaux à Wise.
- Ne communiquez jamais vos informations d’identification à qui que ce soit.
- Créez un mot de passe fort et incassable, et modifiez-le régulièrement.
- Activez la vérification en deux étapes.
- Configurer un code de communication unique.
- Attention aux escroqueries par hameçonnage.
- Restez à l’écart des sites Web douteux.
- Installez une protection anti-malware efficace.
- Maintenez vos appareils et logiciels à jour, y compris l’application Wise sur votre smartphone.
Si vous faites tout ce qui précède, les risques que votre compte soit compromis d’une manière ou d’une autre diminueront considérablement. Cela dit, des brèches peuvent toujours se produire, c’est pourquoi il est toujours bon d’avoir quelques options de sauvegarde.
Si vous êtes un freelance, Stripe, Escrow et Payoneer valent la peine d’être étudiés. Surtout Payoneer, parce qu’il est populaire, disponible dans la plupart des pays et qu’il possède sa propre carte de débit. Pour les achats en ligne et les activités similaires, envisagez de vous procurer une carte de crédit virtuelle. Elles offrent plus de sécurité et de confidentialité que les cartes traditionnelles, ce qui contribuera grandement à atténuer les dommages en cas de cyberattaque.
Gérez votre argent avec sagesse
Wise ne convient peut-être pas à tout le monde, mais si vous effectuez et recevez fréquemment des paiements internationaux, c’est l’une des meilleures options qui soient. Il est convivial, fiable, réglementé et sécurisé.
Mais quels que soient vos besoins, vous devez toujours vous efforcer d’utiliser des processeurs de paiement sûrs. Et si vous pensez que Wise n’est pas fait pour vous, il existe de nombreuses alternatives qui méritent d’être prises en considération.
