L’histoire des bank runs remonte à l’avènement des banques. Cette situation affecte les systèmes bancaires et d’autres services financiers qui offrent des services similaires. Les bourses de crypto-monnaies offrent des services similaires à ceux fournis par les systèmes bancaires traditionnels, elles ne sont donc pas à l’abri du problème.
L’absence généralisée de réglementation sur les échanges rend important de comprendre ce que sont les crypto bank runs et comment s’en protéger. Que sont donc les bank runs, et comment se protéger de leurs effets néfastes ? Vous le saurez bientôt.
Qu’est-ce qu’une panique bancaire ?
Une panique bancaire se produit lorsque les clients retirent leur argent d’une institution financière par crainte de le perdre au cas où l’institution cesserait ses activités. Plus le nombre de personnes qui retirent leurs fonds augmente, plus la probabilité que l’institution soit incapable de continuer à traiter les retraits augmente, surtout si les réserves de l’institution financière sont insuffisantes pour couvrir les demandes de retrait.
Comment fonctionnent les pannes de banque ?
Les pannes bancaires se sont produites dans différents aspects de la finance au fil du temps, mais nous en entendons rarement parler dans la finance traditionnelle ces derniers temps, car des mesures ont été mises en place pour endiguer de tels cas. Les banques disposent aussi généralement d’assurances et de réserves pour se prémunir contre tout événement malheureux qui pourrait leur faire perdre les fonds de leurs clients.
Une ruée vers les banques se produit lorsque les clients retirent collectivement leurs fonds des banques en croyant que la banque risque de devenir insolvable. Elle part d’une crainte généralisée qu’un système ou une institution financière risque la faillite, généralement déclenchée par une série d’événements. Les clients commencent alors à retirer leur argent presque simultanément, ce qui augmente la probabilité que l’institution financière fasse faillite.
Les récents événements survenus dans le monde de la crypto ont rendu les bank runs légèrement plus prononcés. De nombreux investisseurs en crypto ont commencé à retirer leur argent en raison de la peur, de l’incertitude et du doute concernant les échanges de crypto et les crypto-monnaies, qui a été déclenché en premier lieu par le crash de FTX.
Après le crash de FTX, de nombreux investisseurs en crypto ont commencé à retirer leur argent de divers échanges par crainte que les crypto ou d’autres échanges ne s’effondrent et qu’ils ne subissent le même sort que de nombreux clients de FTX. Les retraits en panique ont affecté les prix des crypto-monnaies.
Le bank run a affecté de nombreux échanges, faisant qu’un grand nom comme BlockFi a cessé de traiter les demandes de retrait et a finalement déposé le bilan. D’autres bourses ont également connu une augmentation des demandes de retrait.
Pour que les crypto-monnaies survivent et gagnent la confiance de leurs utilisateurs, elles doivent adopter des pratiques qui garantissent la sécurité des fonds de leurs clients, même en cas d’insolvabilité. L’une de ces pratiques pourrait être la séparation stricte des fonds des clients du fonds général de la société ou, au moins, la preuve qu’il existe une sauvegarde des dépôts de chaque client.
4 façons de se protéger des effets négatifs des pannes de banque
Voici les mesures que vous pouvez prendre pour garantir la sécurité de vos fonds en cas de crise bancaire.
1. Utiliser des échanges qui ont une preuve de réserve.
Fournir une preuve de réserve est devenu une question sérieuse depuis le crash de FTX. Certains grands acteurs, comme Binance et Bybit, ont répondu positivement à l’idée et ont commencé à fournir une preuve de réserve.
La preuve de réserve montre aux utilisateurs une image des ressources et du soutien financier d’un échange de crypto-monnaies, ce qui leur permet de prendre de meilleures décisions lorsqu’ils choisissent un échange avec lequel négocier.
Autant vous vous attendez à ce que les échanges réputés puissent offrir une certaine forme de confiance et de protection, autant le cas de la faillite de FTX et le problème qui s’en est suivi ont fait découvrir aux gens que l’utilisation d’un courtier réputé ne suffit pas pour être en sécurité pendant un problème de faillite. Au contraire, les utilisateurs veulent désormais s’assurer que la bourse qu’ils utilisent est bien auditée et dispose de mesures pour les protéger en cas de faillite.
Fournir une preuve de réserve devient nécessaire pour accroître la confiance des clients dans une bourse, car ils veulent être sûrs que leurs fonds sont garantis par des actifs tangibles.
2. Diversification des investissements
La diversification de votre investissement dans différents actifs cryptographiques peut être un bon moyen d’atténuer l’impact négatif de la perte de valeur d’une crypto-monnaie. Vous pouvez également diversifier vos fonds dans différents échanges réputés pour vous assurer de ne pas perdre la totalité de votre investissement en cas de bank run.
Investir dans des actifs autres que la crypto-monnaie est un autre moyen de diversifier vos positions. Le marché du forex, le marché boursier, l’industrie immobilière et de nombreuses autres industries offrent des opportunités d’investissement, bien qu’elles ne soient pas aussi volatiles que les crypto.
3. Utilisation d’un portefeuille froid
L’utilisation d’un dispositif de stockage à froid pour stocker vos crypto-monnaies est l’un des moyens les plus fiables de se protéger contre les retraits bancaires. Un portefeuille froid est un dispositif hors ligne sur lequel vous pouvez stocker des bitcoins et d’autres crypto-monnaies. L’appareil n’est pas connecté à Internet et n’est généralement pas relié à un échange. Ainsi, il vous protège des accès non autorisés, des piratages et des autres vulnérabilités auxquelles vous pourriez être confronté avec les échanges en ligne, y compris les retraits bancaires.
Lorsqu’il s’agit de stocker vos crypto-monnaies, les cold wallets offrent une meilleure sécurité que les hot wallets ou les wallets en ligne. Étant donné que le secteur des crypto-monnaies fait encore l’objet de réformes et de restructurations en matière de sécurité qui le rendraient aussi sûr que les institutions financières traditionnelles, la sauvegarde de vos crypto-monnaies dans un portefeuille hors ligne auto-hébergé ou sans garde pourrait être la meilleure option.
4. Suivez l’actualité des crypto-monnaies et des marchés boursiers
Vérifier les nouvelles liées à la crypto dans laquelle vous investissez, et à la plateforme dans laquelle vous investissez vous permettra de rester informé des derniers développements. Il pourrait être utile d’être l’une des premières personnes à obtenir des informations sur une crise ou une crise imminente à la bourse de crypto-monnaies, car vous pouvez retirer votre argent plus rapidement avant que les retraits ne soient suspendus.
Prenez toujours des mesures de sécurité
Vous ne pouvez pas contrôler si ou quand un bank run va se produire. Cependant, vous pouvez vous protéger dans une large mesure de ses effets en utilisant les mesures que nous avons expliquées dans cet article. Une ruée vers les banques peut être si intense qu’une bourse peut perdre toute valeur et être obligée de fermer, ce qui entraîne la perte des fonds des utilisateurs.
L’industrie des crypto-monnaies n’en étant qu’à ses débuts, vous devez prendre des mesures pratiques pour vous assurer que vos fonds sont en sécurité et ne pas dépendre entièrement de votre crypto-monnaie ou de votre portefeuille en ligne.