Les véhicules électriques offrent de nombreux avantages par rapport aux véhicules à moteur à combustion interne (MCI), notamment une conduite plus silencieuse et une meilleure protection de l’environnement. Cependant, les véhicules électriques se comportent de manière presque identique en cas d’accident.
Si vous possédez un VE, le choix de votre assurance est donc important. Certains types d’assurance sont une obligation légale, tandis que d’autres protègent simplement votre solde bancaire contre des pertes inutiles. Un type d’assurance que beaucoup de gens négligent est l’assurance de protection des actifs (GAP).
Voyons ce qu’est une assurance GAP et si vous en avez besoin pour votre véhicule électrique.
Qu’est-ce que l’assurance GAP ?
L’assurance GAP est un type d’assurance facultative conçue pour vous protéger si votre voiture est détruite ou volée. Elle couvre la différence entre la valeur actuelle de votre voiture et ce que vous devez sur votre prêt ou votre location (ou ce que vous avez payé à l’origine pour la voiture.) Sans assurance GAP, vous payez la différence. Avec une assurance GAP, c’est votre compagnie d’assurance qui le fait.
Comment fonctionne l’assurance GAP ?
Pour comprendre l’assurance GAP, il faut d’abord examiner l’assurance tous risques. Si votre voiture est détruite ou volée, l’assurance tous risques vous verse la valeur marchande réelle de votre voiture immédiatement avant que cela ne se produise.
Dans certains cas, cela suffit. Cependant, si vous louez votre voiture ou si vous avez encore un prêt automobile, le montant que vous recevez peut ne pas être suffisant. Il est facile de recevoir moins que ce que vous devez, et de devoir acheter une nouvelle voiture tout en remboursant la précédente.
L’assurance GAP vous protège contre cette éventualité en vous versant la différence. Voici un exemple :
- Vous avez une voiture dont la valeur marchande réelle est de 20 000 $ et un prêt automobile de 25 000 $.
- Vous êtes impliqué dans un accident et votre voiture est détruite, ou votre voiture est volée.
- Vous pouvez demander 20 000 $ à votre assureur tous risques, moins votre franchise.
- Votre assureur GAP vous verse 5 000 $.
Qu’est-ce qui n’est pas inclus dans l’assurance GAP ?
Vous ne pouvez prétendre à l’assurance GAP que si votre voiture est détruite ou volée ; elle ne paie pas dans d’autres circonstances.
L’assurance GAP ne couvre pas votre franchise. Ainsi, si votre voiture est détruite, l’assurance GAP ne couvre pas la totalité du coût. Elle ne vous aidera pas non plus à acheter une nouvelle voiture, et vous aurez toujours besoin d’un acompte.
L’assurance GAP ne couvre pas non plus les coûts supplémentaires associés à votre prêt ou à votre location de voiture. Si vous avez versé un acompte ou acheté une extension de garantie, l’assurance GAP ne les remboursera pas. Elle ne couvre pas non plus le coût des frais de retard ou des pénalités associés à votre prêt ou à votre location.
Les propriétaires de VE ont-ils besoin d’une assurance GAP ?
Si vous possédez une voiture électrique, la nécessité d’une assurance GAP dépend de la différence entre la valeur de votre voiture et le montant de votre dette.
L’assurance GAP ne devrait pas être souscrite si la valeur de votre voiture est supérieure à ce que vous devez. On peut également se demander si vous avez besoin d’une assurance GAP si la différence est minime ou si c’est un montant que vous pouvez facilement vous permettre de payer.
L’assurance GAP devrait être souscrite lorsque la valeur de votre voiture est nettement inférieure à ce que vous devez. Ce scénario peut se produire pour diverses raisons :
- Vous avez versé un acompte de moins de 20 % : Si vous n’avez pas versé un acompte important, il est facile de se retrouver avec un prêt dont la valeur est supérieure à celle de votre voiture.
- Votre voiture se déprécie rapidement : Certaines voitures se déprécient plus rapidement que d’autres, ce qui peut avoir une incidence sur l’importance de l’assurance GAP.
- Vous conduisez beaucoup : Plus vous conduisez, plus votre voiture se déprécie rapidement.
- Vous avez pris un prêt à long terme : Si vous avez contracté un prêt automobile à long terme, il est probable que votre voiture se déprécie plus vite que le remboursement du prêt.
- Vous avez un contrat de location : De nombreux contrats de location exigent que vous souscriviez une assurance GAP.
Il est important de noter que l’assurance GAP est légalement facultative, et qu’une partie de la décision relève donc de la préférence personnelle.
Certaines personnes privilégient des primes d’assurance moins élevées et préfèrent payer de leur poche si quelque chose arrive à leur voiture.
Combien coûte une assurance GAP ?
Le prix que vous payez pour une assurance GAP dépend de diverses raisons, notamment de la durée du terme et de l’endroit où vous l’achetez. Vous pouvez acheter une assurance GAP auprès de votre prêteur ou d’une compagnie d’assurance.
Les prêteurs vendent souvent une assurance GAP pour un montant forfaitaire d’environ 500 $. Ce n’est pas recommandé car elle est souvent plus chère et parce que, comme elle est incluse dans votre prêt, vous paierez des intérêts dessus.
Les compagnies d’assurance facturent généralement une cotisation annuelle d’environ 50 $. Cela revient souvent moins cher, car vous pouvez résilier l’assurance dès que la différence entre la valeur de la voiture et votre prêt automobile est suffisamment faible.
Il est important de noter que si vous voulez obtenir les primes d’assurance GAP les plus basses, vous devriez regrouper votre assurance GAP et votre assurance tous risques auprès du même fournisseur. Comme pour tout type d’assurance, vous devriez également comparer les prix avant de prendre votre décision.
Les VE ont-ils besoin d’autres types d’assurance ?
Si vous faites assurer un VE pour la première fois, vous pouvez vous demander si des polices supplémentaires sont nécessaires. L’assurance d’un VE est en fait identique à celle d’un véhicule à moteur à combustion interne. La seule différence est que les VE coûtent plus cher à assurer que les véhicules à moteur à combustion interne.
L’assurance des VE est plus chère en partie parce que les VE eux-mêmes coûtent plus cher, mais aussi en raison du coût des réparations. Certaines réparations, comme le remplacement de la batterie, peuvent coûter plus de 20 000 $ dans certains cas, ce qui peut avoir une incidence sur le prix de vos primes.
Les propriétaires de VE doivent-ils payer une assurance GAP ?
La nécessité d’une assurance GAP dépend de votre situation personnelle. Elle n’est utile que si vous avez un prêt automobile, et si ce prêt est supérieur à la valeur de votre véhicule. En dehors de cela, elle ne sera jamais rentable.
L’assurance GAP est souvent utile pour les propriétaires de VE qui ont versé peu d’argent ou qui ont un prêt à long terme. Elle est également utile pour les VE qui se déprécient rapidement.
L’importance de l’assurance GAP dépend également de votre situation financière. Si vous pouvez facilement vous permettre de rembourser votre prêt même si votre voiture est détruite, l’assurance GAP est beaucoup moins importante.
