Klarna ou Afterpay : Lequel est le plus sûr ?

Les achats en ligne font désormais partie intégrante de notre vie, avec des millions de magasins parmi lesquels choisir. Mais il est parfois difficile de payer d’avance pour des services ou des produits, surtout s’il s’agit d’un achat coûteux ou si les temps sont durs sur le plan financier.

C’est là qu’interviennent les services d’achat immédiat et de paiement différé, tels que Klarna et Afterpay, deux des options les plus populaires. Mais comment fonctionnent ces deux sociétés et laquelle est la plus sûre ?

Les origines de Klarna et Afterpay

Alors que Klarna a été lancé en 2005, Afterpay (connu sous le nom de Clearpay dans l’UE et au Royaume-Uni) n’a vu le jour qu’en 2014. Cependant, Klarna n’a pas toujours été un service « buy-now-pay-later » (BNPL). En fait, Klarna n’a pas toujours existé. La société a débuté sous le nom de Kreditor, avant d’être rebaptisée Klarna en 2009.

Ce n’est qu’au milieu des années 2010 que l’entreprise a adopté le modèle BNPL, tout en devenant une banque à part entière un an plus tard. Klarna a été fondée par Sebastian Siemiatkowski et Niklas Adalberth, deux entrepreneurs suédois.

Afterpay, quant à elle, est une société australienne fondée par Nick Molnar et Anthony Eisen. Il s’agit d’une société de technologie financière principalement connue pour son service BNPL, qui est maintenant utilisé par des millions de personnes dans le monde. En fait, Afterpay a déclaré avoir 16 millions de clients dans son rapport annuel 2021. Afterpay peut être utilisé par plus de 100 000 commerçants dans le monde (comme l’indique également le rapport annuel de l’entreprise).

Cependant, Klarna est le grand gagnant en termes de popularité, le site web de l’entreprise faisant état d’un nombre incroyable de 150 millions d’utilisateurs actifs et d’un partenariat avec plus de 500 000 commerçants dans le monde entier. Mais les deux services sont incontestablement populaires et ont acquis une grande notoriété dans l’espace BNPL.

Klarna vs Afterpay : Disponibilité

À l’heure où nous écrivons ces lignes, Klarna est disponible dans plusieurs pays, mais à des degrés différents. Tout d’abord, le service Klarna Checkout peut être utilisé en Suède, en Norvège, en Finlande, au Danemark, en Allemagne, en Autriche, aux Pays-Bas, en Belgique, en Suisse, au Royaume-Uni et aux États-Unis.

Les paiements Klarna en tant que « produits individuels » (comme indiqué sur le site web de la société) sont accessibles en Suède, en Norvège, en Finlande, en Autriche, aux Pays-Bas, en Belgique, en Allemagne, en France, en Italie, en Suisse, en Pologne, en Espagne, au Portugal, en Grande-Bretagne, au Danemark, en Grèce, en République tchèque, aux États-Unis et en Australie.

Enfin, le service en magasin de Klarna est disponible en Suède, en Norvège, en Finlande, au Danemark, en Allemagne, en Autriche, aux Pays-Bas, en Pologne, en Belgique, en Suisse, en Australie, en France, en Italie, en Espagne, en Grande-Bretagne, aux États-Unis et au Canada.

Afterpay (ou Clearpay), en revanche, n’est disponible qu’en Australie, au Canada, en France, en Espagne, en Nouvelle-Zélande, aux États-Unis et au Royaume-Uni. Il s’agit clairement du service le plus limité, mais il reste accessible à des centaines de millions de personnes.

Options de paiement sur Klarna et Afterpay

Comment fonctionnent Klarna et Afterpay ? Leurs activités sont-elles très différentes ? Commençons par Klarna.

Klarna vous permet de payer plus tard en une fois ou en plusieurs fois. En fonction du montant de l’achat, différentes options s’offrent à vous. Par exemple, si votre paiement est inférieur à 35 $, vous pouvez payer plus tard, mais seulement en un seul versement. En revanche, si votre paiement est supérieur à 35 $ et inférieur à 1 000 $, vous pouvez payer en quatre fois.

Notez que c’est le cas pour les clients américains. Au Royaume-Uni, une option de paiement en trois fois est disponible pour les commandes d’un montant compris entre 30 et 2 000 livres sterling. Quel que soit l’endroit où vous vous trouvez, Klarna accepte les paiements échelonnés tous les 30 jours.

L’option Afterpay, en revanche, n’est pas disponible dans tous les cas. Au Royaume-Uni (avec Clearpay), vous devez dépenser un minimum de 25 £ et un maximum de 800 £ pour bénéficier du service BNPL d’Afterpay. Aux États-Unis, par contre, vous devez dépenser au moins 35 $ et au plus pour utiliser Afterpay.

Comme Klarna, Afterpay propose plusieurs options de paiement. Vous pouvez choisir de payer en quatre fois sur six semaines ou d’utiliser la fonction de paiement unique du service. Afterpay a également introduit une option qui vous permet de payer sur six ou douze mois lorsque vous effectuez des achats plus importants (c’est-à-dire des achats de plus de 400 $ aux États-Unis).

Ni Klarna ni Afterpay ne facturent d’intérêts ou de frais pour les paiements effectués à temps. Klarna et Afterpay offrent également aux utilisateurs une carte virtuelle qu’ils peuvent utiliser pour effectuer des paiements auprès d’un plus grand nombre de fournisseurs que le seul service BNPL.

Avec ces deux cartes virtuelles, les paiements que vous effectuez peuvent être fractionnés en installations, au lieu d’être instantanément prélevés sur votre compte (comme c’est le cas avec de nombreuses cartes de paiement virtuelles classiques, telles que celles proposées par les applications Google Wallet et Samsung Wallet). Vous pouvez accéder à ces cartes via les applications pour smartphone de Klarna et d’Afterpay.

Klarna vs. Afterpay : Frais et pénalités

Klarna et Afterpay sont excellents pour interrompre les paiements ou les reporter à une date ultérieure, mais les deux entreprises doivent fixer une limite. Bien sûr, les utilisateurs ne peuvent pas repousser les paiements pour toujours, mais beaucoup se sont déjà retrouvés dans cette situation. C’est pourquoi Klarna et Afterpay prévoient tous deux des frais de retard et des pénalités pour de tels scénarios.

Klarna permet à ses clients de retarder leurs paiements, mais pour une durée limitée. Vous pouvez retarder votre paiement de 14 jours sur votre compte pour vous donner plus de temps, mais s’il n’y a toujours pas assez d’argent sur votre compte après ce délai, Klarna facturera des frais de retard pouvant aller jusqu’à 7 $ par versement manqué.

Cependant, Klarna propose des modifications et un soutien aux personnes qui ont des difficultés financières, vous pouvez donc contacter l’entreprise si vous vous trouvez dans une telle situation. De plus, Klarna peut vous interdire d’utiliser son service BNPL si vous manquez régulièrement vos paiements.

Afterpay applique des frais de retard légèrement plus élevés, pouvant aller jusqu’à 10 dollars, avec des frais supplémentaires de 7 dollars si le paiement n’est pas effectué une semaine plus tard, et ainsi de suite. Mais Afterpay limite les frais à 25 % du montant initial de l’achat.

Afterpay ne vous empêchera pas d’utiliser son service BNPL, mais votre compte sera suspendu jusqu’à ce que les paiements manqués soient effectués. Mais, comme Klarna, Afterpay offre un soutien aux personnes ayant des difficultés financières, connu sous le nom de « Hardship Policy ». Si vous avez du mal à effectuer vos paiements, vous pouvez trouver de l’aide ici.

Afterpay et Klarna font tous deux appel à des sociétés de recouvrement pour les utilisateurs qui n’effectuent pas les paiements prévus, tout simplement. Ces sociétés peuvent vous poursuivre en justice, mais c’est peu probable, surtout pour les petits achats.

Quelle est la sécurité de Klarna et Afterpay ?

Klarna et Afterpay semblent assez similaires jusqu’à présent, mais comment leurs caractéristiques de sécurité se comparent-elles l’une à l’autre ? Klarna est-il sûr, Afterpay est-il digne de confiance ? Nous allons le découvrir.

Klarna utilise le système de paiement Sofort pour traiter les achats. Sofort GmBH a été acquis par Klarna en 2014 et est utilisé par l’entreprise pour offrir aux utilisateurs des paiements sécurisés. Sofort exige un code de confirmation pour vérifier les achats, et rembourse même les pertes financières subies par les clients en raison de l’utilisation abusive de leur compte.

Klarna veille également à ce que ses partenaires n’aient jamais accès à vos informations de paiement, ce qui signifie que vos données sont conservées en toute sécurité par Klarna elle-même. Vous pouvez également utiliser PayPal pour effectuer vos paiements Klarna, ce qui permet un niveau de sécurité encore plus élevé.

Qu’en est-il d’Afterpay ? Afterpay respecte la norme de sécurité des paiements proposée par le PCI Global Security Standards Council (également connue sous le nom de Data Security Standard Level 1). Cette norme comprend la protection des données, des réseaux et des systèmes sécurisés, un contrôle d’accès rigoureux, ainsi qu’une surveillance et des tests réguliers.

Afterpay est également une organisation certifiée ISO/IEC 27001, ce qui signifie qu’elle doit « établir, mettre en œuvre, maintenir et améliorer continuellement un système de gestion de la sécurité de l’information », comme l’indique le site web de l’entreprise.

Klarna et Afterpay sont tous deux sûrs pour une utilisation responsable

Klarna et Afterpay sont plus ou moins aussi fiables et sûrs l’un que l’autre. Notez toutefois que vous risquez des frais de retard, des suspensions de compte ou des interdictions totales si vous ne pouvez pas effectuer les installations de paiement requises après votre achat.

Assurez-vous donc de pouvoir gérer efficacement votre argent avant d’utiliser l’un ou l’autre de ces services. Si vous êtes indécis sur le choix de l’un ou l’autre, rappelez-vous qu’il y a de bonnes raisons d’envisager l’utilisation d’une carte de crédit en ligne.