Bien que les crypto-monnaies ne soient en aucun cas assimilables à de l’argent traditionnel, de nombreux crypto-actifs ont une valeur et peuvent être utilisés dans le cadre d’échanges, de prêts, d’achats, etc. Mais si c’est le cas, cela signifie-t-il que les crypto-monnaies peuvent également avoir un effet sur votre cote de crédit ? Quelle est la relation exacte entre les crypto-monnaies et la cote de crédit, et devez-vous vous en préoccuper ?
Relation entre les crypto-monnaies et la cote de crédit
Si vous avez une carte de crédit, si vous contractez des prêts ou si vous utilisez tout autre type de crédit (c’est-à-dire de l’argent qui ne vous appartient pas techniquement), votre cote de crédit peut en être affectée. Votre cote de crédit permet à d’autres personnes de voir dans quelle mesure il est risqué de vous prêter de l’argent. Si votre cote de crédit est basse, vous êtes considéré comme un emprunteur plus risqué. S’il est plus élevé, vous êtes considéré comme moins risqué.
Si vous êtes en retard dans le remboursement de votre crédit ou de votre prêt, cela aura un effet négatif sur votre cote de crédit. Mais comment cela se passe-t-il avec les crypto-monnaies ?
Les crypto-monnaies sont des actifs beaucoup plus limités que l’argent traditionnel et sont acceptées par beaucoup moins de vendeurs et de banques dans le monde. Vous ne pouvez pas contracter un prêt en crypto-monnaie aussi facilement qu’un prêt classique, et les cartes de crédit en crypto-monnaie ne sont pas très répandues. Toutefois, ces deux services existent.
C’est là que la finance décentralisée (DeFi) entre en jeu. DeFi est l’industrie financière des crypto-monnaies, dans laquelle vous pouvez accéder à un certain nombre de services utiles, tels que les échanges, les plateformes de prêt et d’emprunt, les fournisseurs de cartes de crédit et de débit, et bien plus encore. Si vous êtes passionné par les crypto-monnaies et que vous les utilisez régulièrement, vous voudrez peut-être utiliser ces services DeFi. Mais c’est là que votre cote de crédit peut être affectée.
Comment les crypto-monnaies peuvent-elles faire baisser votre cote de crédit ?
Les crypto-monnaies peuvent tout d’abord nuire à votre cote de crédit si vous choisissez d’utiliser une carte de crédit crypto-monnaie.
Les cartes de crédit crypto vous permettent d’utiliser vos fonds en crypto-monnaie pour payer des produits et des services dans le monde réel. En d’autres termes, le vendeur de la carte prend votre crypto-monnaie et utilise ensuite des fonds traditionnels pour effectuer des achats. La plupart des cartes de crédit en crypto-monnaie récompensent les clients pour leur utilisation. Cette récompense prend souvent la forme d’un cashback en crypto-monnaie. Crypto.com, par exemple, offre aux utilisateurs jusqu’à 5 % de cashback sur tous les achats effectués avec sa carte de crédit crypto.
Les cartes de crédit crypto offrent également d’autres fonctionnalités, telles que le staking et la suppression des frais annuels. Vous pouvez même lier votre carte de crédit crypto à une bourse (selon le type de carte que vous utilisez).
Mais au-delà de tout cet attrait, les cartes de crédit cryptographiques restent des cartes de crédit. Cela signifie que vous utilisez un crédit pour effectuer des achats, un crédit que vous devrez rembourser. Si vous maîtrisez vos finances et ne rencontrez pas de difficultés économiques, cela ne devrait pas poser de problème. Comme vous le savez sans doute, les remboursements anticipés ou à temps sont une bonne nouvelle pour votre cote de crédit.
Toutefois, si vous omettez régulièrement de rembourser votre carte crypto, vous risquez d’avoir des problèmes. Le fait de ne pas rembourser vos prêts à temps a naturellement un effet négatif sur votre cote de crédit, et c’est tout aussi vrai avec une carte de crédit crypto qu’avec une carte traditionnelle.
Mais ce scénario ne se limite pas aux seules cartes de crédit cryptographiques.
En fait, l’utilisation de votre carte de crédit traditionnelle peut également nuire à votre cote de crédit. Supposons, par exemple, que vous atteigniez votre limite de crédit pour acheter des bitcoins et que vous n’ayez pas les fonds nécessaires pour effectuer un remboursement. Que vous ayez utilisé ce crédit pour acheter des bitcoins, de l’ethereum ou une nouvelle paire de chaussures, s’il n’est pas remboursé à temps, votre cote de crédit peut en souffrir.
Investir dans la crypto-monnaie comporte toujours des risques, mais vous pouvez vous rendre encore plus vulnérable si vous investissez en utilisant un crédit. Après tout, si vous utilisez de l’argent emprunté pour acheter un actif cryptographique et que le prix de cet actif s’effondre, vous avez perdu une partie de l’argent emprunté, que vous devez encore rembourser.
Vous devez également faire attention aux escroqueries liées aux cryptomonnaies, car elles peuvent indirectement avoir un effet sur votre cote de crédit. Par exemple, si vous utilisez un crédit pour investir dans un projet de cryptomonnaie et que celui-ci s’avère être une escroquerie, vous risquez de perdre beaucoup d’argent. Cela pourrait rendre très difficile le remboursement du crédit, ce qui, à son tour, nuirait à votre cote de crédit.
Comment les crypto-monnaies peuvent-elles augmenter votre cote de crédit ?
Les crypto-monnaies peuvent également avoir un effet positif sur votre cote de crédit. Mais là encore, ce n’est le cas que si vous utilisez le crédit pour acheter des crypto-monnaies.
Votre cote de crédit peut être affectée si vous êtes en retard dans vos remboursements, mais cela va dans les deux sens. Si vous avez une carte de crédit crypto, par exemple, et que vous effectuez régulièrement vos remboursements de crédit en avance ou à temps, votre cote de crédit en bénéficiera probablement.
En outre, si vous utilisez une carte de crédit classique pour acheter de la crypto-monnaie, veillez à effectuer vos remboursements à temps afin que votre cote de crédit en profite. Encore une fois, cela ne signifie pas que la crypto-monnaie affectera directement votre cote de crédit. Indépendamment de ce que vous achetez, le fait d’effectuer à temps les remboursements d’une carte de crédit traditionnelle est un point positif net pour votre cote de crédit.
Quand les crypto-monnaies n’affecteront-elles pas votre cote de crédit ?
Il existe plusieurs cas où l’achat, la vente ou l’utilisation de crypto-monnaies n’affectera pas du tout votre cote de crédit.
Par exemple, si vous échangez des crypto-monnaies en utilisant une carte de débit ou un transfert bancaire, les crypto-monnaies elles-mêmes et la manière dont elles sont utilisées n’auront aucun rapport avec votre cote de crédit.
En outre, si vous contractez un prêt en crypto-monnaie dans le domaine DeFi, votre cote de crédit n’en sera pas affectée. Encore une fois, cela est dû au fait que la crypto-monnaie en elle-même n’est pas liée au crédit. La garantie que vous fournissez sur une plateforme de prêt cryptographique sera également sous forme de crypto-monnaie, et non de crédit, ce qui n’affectera pas non plus votre score. Bien entendu, cela ne signifie pas que vous ne devez pas rembourser vos prêts en crypto-monnaie. Toute négligence à cet égard peut entraîner une interdiction temporaire ou permanente de la plateforme de prêt DeFi.
Ne pas ignorer les liens indirects entre crypto-monnaie et crédit
Si vous vous intéressez à la crypto-monnaie mais que vous aimez aussi utiliser des cartes de crédit, faites attention à la façon dont les deux interagissent parfois. Bien que la crypto-monnaie reste souvent séparée de votre crédit, il existe des scénarios dans lesquels ce n’est pas le cas, comme ceux évoqués ci-dessus. Gardez-les à l’esprit pour éviter d’abaisser votre cote de crédit par le biais des crypto-monnaies.