Le vol d’identité a des conséquences néfastes et durables. Les dettes frauduleuses peuvent rester dans vos dossiers même après les avoir effacées, ce qui nuit à votre cote de crédit. La normalisation de votre cote peut prendre des années.
Si vous vous retrouvez dans une situation similaire, le fait d’engager des redresseurs de crédit accélérera-t-il le rétablissement de votre crédit ? Seulement si vous choisissez les bons professionnels. Voici ce que les victimes d’un vol d’identité doivent savoir sur les sociétés de réparation de crédit et sur la manière de trouver des options fiables.
Qu’est-ce qu’une société de réparation de crédit ?
Comme leur nom l’indique, les sociétés de réparation de crédit aident à corriger les mauvais scores de crédit. Elles communiquent avec les agences d’évaluation du crédit au nom de leurs clients. Si vous optez pour leurs services, leur équipe surveillera vos prêts en cours, contestera les incohérences, gèlera votre crédit et effacera les transactions frauduleuses.
Vous trouverez des douzaines d’entreprises de redressement de crédit en ligne, mais seules quelques-unes d’entre elles parviennent à restaurer efficacement un crédit endommagé. Certaines sociétés douteuses trompent même leurs clients en leur faisant de fausses promesses.
Pour vous assurer d’engager des professionnels fiables et dignes de confiance, évaluez les options qui s’offrent à vous en fonction des facteurs suivants.
Limites de la contestation d’un rapport de crédit
Les trois principaux bureaux de crédit américains, à savoir Experian, TransUnion et Equifax, acceptent les contestations multiples de rapports de crédit. Vous pouvez en déposer autant que nécessaire gratuitement. Ne vous contentez donc pas de sociétés trompeuses qui limitent leurs clients à une ou deux contestations par an.
Cela dit, vous ne devez pas non plus exiger un nombre illimité de litiges. Le suivi des rapports demande beaucoup de travail. Les redresseurs de crédit épuiseront rapidement leurs ressources si chaque client reçoit régulièrement des centaines de contestations. C’est de toute façon peu probable.
Examens vérifiés par des tiers
Découvrez vos futurs redresseurs de crédit en lisant les avis d’utilisateurs. Ne faites pas aveuglément confiance aux blogs financiers. La plupart d’entre eux sont des spécialistes du marketing d’affiliation qui se concentrent uniquement sur les commissions de recommandation.
Visitez plutôt des sites de plaintes indépendants comme Trustpilot et le Better Business Bureau (BBB) pour obtenir des avis légitimes et de première main. Voyez ce que de vraies personnes ont vécu après s’être inscrites.
Vous n’êtes pas obligé d’ignorer toutes les entreprises de réparation de crédit qui ont des commentaires négatifs. Le monde des affaires s’attend à ce qu’il y ait des plaintes. Mais si une marque est mal notée sur toutes les plateformes et répond rarement aux commentaires, passez à d’autres options.
Frais d’abonnement mensuels et annuels
Il n’y a rien de mal à payer un supplément pour des services de réparation de crédit haut de gamme. Mais vous devez savoir ce que vous obtenez. Des sociétés douteuses surfacturent des utilisateurs peu méfiants qui n’ont aucune connaissance du système de crédit.
Évitez les forfaits de réparation de crédit comprenant des actions standard, comme le gel des rapports de crédit, la surveillance des rapports et le dépôt de litiges. Vous pouvez le faire vous-même gratuitement. Dans l’idéal, optez pour des réparateurs de crédit qui proposent des rapports de crédit mensuels, un contrôle quotidien des anomalies et des contestations multiples.
Lignes directrices pour l’annulation d’un compte
Pensez-y à deux fois avant d’opter pour des plans annuels. Bien qu’ils coûtent moins cher par mois, il y a de fortes chances que vous n’ayez pas besoin de faire appel à une tierce partie pour réparer votre crédit une fois que votre score se sera amélioré. De nombreux débiteurs améliorent leur cote de crédit en l’espace de six mois seulement.
Envisagez plutôt de faire appel à des services de surveillance de la protection de l’identité qui peuvent analyser divers documents en ligne et hors ligne afin de réduire votre exposition à la fraude. Par ailleurs, les sociétés de réparation de crédit ne surveillent que les documents financiers tels que les comptes de prêt et les rapports de crédit.
Politique de remboursement de l’abonnement initial
Méfiez-vous des réparateurs qui piègent les clients dans des plans à long terme. Quelles que soient leurs conditions, ils ne peuvent pas ignorer les demandes de remboursement.
Vous avez droit à votre argent. La loi sur les organismes de réparation de crédit (CROA) stipule que les fournisseurs de services de réparation de crédit doivent rembourser les clients qui quittent le service dans les trois jours suivant la création du compte.
Si les réparateurs de crédit vous donnent du fil à retordre, signalez-les à la Commission fédérale du commerce (FTC).
Quelles sont les meilleures sociétés de réparation de crédit pour les victimes d’usurpation d’identité ?
Avant d’explorer les options de niche, consultez ces sociétés de réparation de crédit réputées et largement connues. Elles ont plus de chances de donner des résultats positifs. Tous les prix sont corrects au moment de la rédaction du présent document.
Bleu ciel
Sky Blue offre des services simples de réparation de crédit. Outre la contestation d’erreurs dans votre dossier de crédit, il vous aide à rédiger des lettres de cessation et de désistement, des intentions de bonne volonté et des rapports sur le vol d’identité. Les victimes d’usurpation d’identité peuvent les utiliser pour effacer les comptes frauduleux. Engagez des poursuites judiciaires contre toute personne qui persiste à vous tenir responsable de dettes frauduleuses.
Les forfaits mensuels coûtent 79 $ et 119 $ pour les particuliers et les couples, respectivement. En ce qui concerne les garanties de remboursement, les clients insatisfaits peuvent demander un remboursement dans les 90 jours suivant la création de leur compte.
Lexington Law
Lexington Law est une société de réparation de crédit réputée, disponible dans 49 États, à l’exception de l’Oregon. Vous en avez probablement déjà entendu parler. Après tout, elle se targue d’avoir effectué plus de 77 millions de suppressions depuis 2004.
Les frais mensuels vont de 59,59 $ à 139,95 $. Bien que les forfaits soient coûteux, il convient de noter qu’ils sont assortis d’une assurance contre le vol d’identité et d’un plan de gestion des dettes. De plus, le forfait complet permet six litiges par mois.
CreditRepair.com
Contrairement à d’autres outils d’amélioration de la solvabilité, CreditRepair.com revendique des résultats précis. La société est censée aider tout débiteur dont la cote de crédit est inférieure à 650 à obtenir une augmentation de 40 points en six mois. Gérez vos attentes, car elle n’offre pas de garantie de remboursement.
CreditRepair.com propose trois formules. Le plan direct coûte 69,95 $ par mois et les frais de premier travail sont de 69,95 $, tandis que le plan complet coûte 119,95 $ et les frais de premier travail sont de 119,95 $. Vous ne devez payer les frais de premier emploi qu’une seule fois. Par la suite, vous êtes libre de souscrire à des services mensuels selon vos besoins.
Credit Saint
Credit Saint est une excellente option pour les débutants. Sa formule complète offre un nombre illimité de litiges, des consultations complètes sur le crédit et un suivi approfondi du score. Vous pouvez bénéficier de conseils à chaque étape du processus.
Pour rassurer davantage les clients, Credit Saint offre une impressionnante garantie de remboursement. Vous serez automatiquement remboursé si le logiciel ne parvient pas à supprimer au moins une erreur dans les 90 jours.
Notez simplement que les forfaits sont coûteux. La formule la moins chère coûte 79,99 $ par mois et comporte des frais de fonctionnement initiaux de 99 $, tandis que l’option complète coûte 119,99 $ par mois et comporte des frais de fonctionnement initiaux de 195 $.
Les gens du crédit
The Credit People se vante d’une restauration de crédit agressive et abordable. Il promet une augmentation du score de crédit de 50 à 100 points grâce à des mises à jour mensuelles, des analyses de score et des contestations illimitées.
Outre la surveillance du crédit, vous pouvez bénéficier d’une gestion des dettes. Le refinancement de prêts en souffrance ou de prêts de tiers assortis de taux d’intérêt élevés a un impact positif sur le crédit.
The Credit People ne propose que deux formules. Vous pouvez soit payer 79 $ par mois et des frais d’installation uniques de 19 $, soit débourser 419 $ pour six mois de restauration continue.
Les victimes d’usurpation d’identité doivent-elles faire appel à des sociétés de réparation de crédit ?
La question de savoir si vous avez besoin ou non d’un réparateur de crédit dépend de votre situation. N’envisagez de les engager que si vous comprenez parfaitement les services de réparation de crédit et les litiges liés aux rapports. Les novices doivent d’abord contacter les agences d’évaluation du crédit. Vous finirez par gaspiller de l’argent si vous avez des attentes déraisonnables – les sociétés de réparation de crédit n’amélioreront pas votre solvabilité comme par magie.
En plus de contester les informations inexactes et frauduleuses, renforcez votre système de confidentialité des données. Ne laissez plus jamais les escrocs contourner votre sécurité. De petites pratiques de sécurité durables telles que la surveillance des rapports de crédit, l’évitement des sites web douteux et la mise en place d’alertes à la fraude contribuent grandement à la prévention du vol d’identité.
