Dans l’économie numérique actuelle, qui évolue rapidement, la demande de solutions de paiement transfrontalières efficaces est en hausse. Lorsqu’il s’agit de transferts transfrontaliers, les systèmes de paiement conventionnels sont restrictifs et coûteux, avec des frais élevés, des réglementations complexes et des délais de traitement longs, ce qui pose des problèmes importants aux entreprises.
Heureusement, les crypto-monnaies sont apparues comme une alternative viable, offrant une option sûre, efficace et rentable pour envoyer et recevoir de l’argent à travers les frontières.
Examinons les avantages des crypto-monnaies pour les paiements internationaux, en explorant comment elles peuvent bénéficier aux entreprises qui recherchent des transactions transfrontalières plus rapides et plus rationnelles.
Pouvez-vous utiliser les crypto-monnaies pour les paiements transfrontaliers ?
Les crypto-monnaies sont intrinsèquement sans frontières, ce qui signifie qu’elles n’ont pas de restrictions géographiques comme c’est le cas pour les monnaies fiduciaires. Les crypto-monnaies vous permettent de transférer de l’argent directement à n’importe qui et sont pratiques pour les transferts de pair à pair (P2P). Vous pouvez donc facilement transférer des crypto-monnaies à une personne d’un autre pays, qu’il s’agisse d’un ami, d’un membre de la famille, d’un collègue ou autre.
De plus, l’utilisation des crypto-monnaies pour les paiements transfrontaliers peut également être bénéfique pour les transferts B2B et B2C. Une étude de Pymnts.com suggère qu’environ 58 % des entreprises multinationales utilisent au moins une crypto-monnaie pour les paiements. Juniper Research indique également que les paiements transfrontaliers en crypto-monnaies pour les transferts B2B pourraient dépasser 4,4 billions de dollars d’ici la fin de 2024.
Cela montre que les entreprises intègrent la technologie blockchain et les crypto-monnaies pour les paiements et les règlements internationaux. Par conséquent, vous pouvez opter pour les paiements crypto dans votre entreprise pour atténuer les inefficacités des systèmes de paiement traditionnels.
Comment effectuer des paiements internationaux avec des crypto-monnaies ?
L’utilisation des crypto-monnaies pour les transactions internationales est assez simple. Si vous souhaitez envoyer un paiement à une personne vivant dans un autre pays, vous devez acquérir les services d’une rampe d’accès aux crypto-monnaies comme Coinbase, où vous pouvez acheter des crypto-monnaies avec votre monnaie fiduciaire.
Pour acheter et stocker des crypto-monnaies, vous avez besoin d’un portefeuille de crypto-monnaies sécurisé comme MetaMask ou Phantom. Une fois que vous avez créé un portefeuille de crypto-monnaies, vous pouvez acheter des crypto-monnaies par l’intermédiaire de plateformes en effectuant une transaction par virement bancaire ou par carte de crédit.
Ensuite, vous aurez besoin de l’adresse du portefeuille de la personne à qui vous voulez envoyer l’argent. Transférez ensuite le crypto à cette adresse, afin que l’autre personne puisse le recevoir dans son portefeuille. Elle peut ensuite l’échanger contre une autre crypto-monnaie ou la convertir en monnaie fiduciaire à sa convenance.
Nombreux sont ceux qui pensent que la forte volatilité des crypto-actifs peut affecter les transferts transfrontaliers de crypto-monnaies. En réalité, ce n’est pas le cas, car il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour résoudre le problème de la volatilité. Par exemple, un moyen d’effectuer un paiement transfrontalier en cryptoactifs est d’utiliser des stablecoins garantis par des fiats comme les jetons USDC, USDT, DAI ou BUSD.
Que sont les rampes d’entrée et de sortie des crypto-monnaies ?
Il est important de connaître les transactions de crypto-monnaie « on-ramp » et « off-ramp » pour comprendre les paiements transfrontaliers en crypto-monnaie. Ces services permettent aux utilisateurs de passer en toute transparence de la monnaie fiduciaire à la crypto-monnaie et vice-versa.
Une plateforme on-ramp facilite l’échange de monnaies fiduciaires contre des crypto-monnaies. Ces plateformes permettent d’acheter le même montant de crypto-monnaie que de monnaie fiduciaire. Les on-ramps permettent aux débutants de se lancer dans les crypto-monnaies car elles facilitent l’accès au marché par le biais de la monnaie fiduciaire, mais elles sont importantes pour tous les utilisateurs de crypto-monnaies.
D’autre part, les plateformes off-ramp vous permettent de convertir vos fonds cryptographiques en devises fiduciaires. Elles sont exactement le contraire des plateformes à rampe d’accès. Les rampes d’accès sont nécessaires pour permettre aux utilisateurs d’encaisser et d’échanger leurs actifs numériques avec de l’argent, qui reste le moyen de paiement prédominant dans le monde.
Dans ce contexte, pourquoi choisir les crypto-monnaies pour les transactions sans frontières ? Voici les cinq avantages de l’utilisation des crypto-monnaies pour les paiements internationaux.
1. Pas d’intermédiaires
L’un des plus grands défis de la méthode de paiement conventionnelle est qu’elle implique de nombreux intermédiaires de transaction. Les réseaux bancaires mondiaux tels que SWIFT sont utilisés pour traiter les paiements et les envois de fonds internationaux. Cela signifie qu’il n’est pas possible d’envoyer directement des paiements ou d’automatiser le processus de transaction.
Crypto offre une solution à ce problème en proposant un système plus souple. Il permet des transferts directs de pair à pair (P2P) d’un portefeuille à l’autre. Il n’y a pas d’intermédiaires dans les paiements transfrontaliers en crypto-monnaie, ce qui minimise les délais de transaction et accélère le processus. Il s’agit donc d’une option plus pratique pour les transferts B2B des entreprises multinationales.
2. Frais de transaction minimes
Les actifs numériques s’avèrent également être un moyen de paiement transfrontalier bon marché. Les intermédiaires impliqués dans les paiements internationaux via les systèmes traditionnels augmentent le coût du transfert. Selon le rapport 2021 Remittance Prices Worldwide, la moyenne mondiale pour transférer 200 dollars est d’environ 6,30 %. Certaines méthodes peuvent même coûter jusqu’à 10 %. Ainsi, même si vous transférez un petit montant, des frais plus élevés vous seront généralement facturés.
L’envoi de crypto-monnaies sans intermédiaire peut réduire le coût global des transferts d’argent. Selon une estimation de Deloitte, les crypto-monnaies peuvent réduire les prix des paiements transfrontaliers de 40 % à 80 %. La plupart des plateformes d’échange de crypto-monnaies proposent des frais beaucoup moins élevés. Ces bourses facturent moins de 1 % des transactions et offrent une option rentable pour vos besoins quotidiens.
3. Une meilleure transparence
Les transferts de crypto-monnaies sont soutenus par la blockchain et offrent un environnement décentralisé pour les transactions. La technologie du grand livre distribué conserve un enregistrement de chaque transaction, ce qui la rend plus transparente. Elle garantit également aux deux parties que leurs fonds sont envoyés ou reçus en toute sécurité.
En plus de garantir la sécurité des utilisateurs, la transparence de la blockchain peut être utilisée pour la conformité réglementaire. Les autorités de régulation peuvent facilement surveiller les transferts d’argent pour éliminer les activités illégales. En utilisant KYC, les régulateurs peuvent mettre en œuvre des lois contre le blanchiment d’argent pour s’assurer que les crypto-monnaies ne sont pas utilisées à des fins criminelles. En outre, il peut offrir un système financier rationalisé grâce auquel les autorités peuvent également gérer la fiscalité.
Cependant, l’utilisation de la blockchain pour maintenir la conformité des crypto-monnaies n’est pas encore généralisée. Les autorités financières mondiales sont encore réticentes à l’utilisation de la blockchain pour assurer la conformité. C’est l’une des raisons pour lesquelles les crypto-monnaies sont parfois utilisées pour des activités illégales.
4. Transferts instantanés
Lorsque vous transférez de l’argent par l’intermédiaire des banques traditionnelles, cela peut prendre jusqu’à cinq, voire dix jours ouvrables (selon l’endroit où vous vivez ; l’UE est beaucoup plus rapide que les États-Unis). Comme il existe de nombreux intermédiaires entre l’expéditeur et le destinataire, les délais de transaction s’allongent. Cette situation peut être frustrante pour les entreprises qui ont besoin d’un flux de trésorerie régulier.
La bonne nouvelle, c’est que les crypto-monnaies peuvent résoudre ce problème en traitant les paiements dans des instances proches. Elle offre une voie unique pour les transferts d’argent entre l’expéditeur et le destinataire en éliminant les intermédiaires. Cela signifie que vous n’avez pas à attendre les heures d’ouverture de la banque ou les retards inutiles causés par des tiers.
5. Élimination de la conversion des devises
Une autre raison d’opter pour les crypto-monnaies lors de transactions internationales est qu’elles éliminent la nécessité de naviguer dans les conversions de devises. Lorsque l’on transfère des devises fiduciaires d’un pays à l’autre, il est essentiel de tenir compte des taux de change fluctuants des différents canaux de paiement.
En revanche, lorsque vous traitez avec des crypto-monnaies, vous n’avez pas à vous soucier des conversions. Si vous envoyez des bitcoins d’Allemagne en Thaïlande, il s’agit de bitcoins aux deux extrémités, tout simplement. Cela vous évite également les frais de conversion de devises supplémentaires facturés par la plupart des banques.
Les paiements transfrontaliers en crypto-monnaie transforment l’économie mondiale
Les crypto-monnaies sont apparues comme une option efficace et rentable pour les entreprises en ce qui concerne les paiements transfrontaliers. Avec des avantages tels que les transferts directs de pair à pair, des frais de transaction minimes, une meilleure transparence, des transferts instantanés et une grande flexibilité, de plus en plus d’entreprises intègrent la technologie blockchain et les crypto-monnaies pour les paiements et les règlements internationaux.
L’avenir s’annonce radieux pour cette approche innovante. Le potentiel de croissance et d’adoption des crypto-monnaies est considérable, et elles devraient jouer un rôle majeur dans le paysage financier de demain. Il est clair que les crypto-monnaies vont continuer à perturber le secteur financier traditionnel, en offrant aux entreprises plus de souplesse et de rentabilité dans leurs transactions transfrontalières.
