Il existe aujourd’hui de nombreux services de paiement en ligne, mais peu ont la portée mondiale de Payoneer, qui est disponible dans près de 200 pays.
Une excellente option pour les particuliers et les entreprises, Payoneer a des tonnes de fonctionnalités intéressantes que ses concurrents n’ont pas. Mais comment fonctionne-t-il exactement, et est-il sûr ? Pouvez-vous faire confiance à Payoneer pour votre argent ?
Qu’est-ce que Payoneer ? Comment fonctionne-t-il ?
Fondée en 2005, Payoneer est entrée en bourse sur le NASDAQ en 2021. Il s’est considérablement développé au fil des ans et compte aujourd’hui des millions d’utilisateurs dans le monde entier.
Payoneer fonctionne à peu près comme un compte bancaire ordinaire : vous pouvez l’utiliser pour recevoir et envoyer des paiements, transférer de l’argent vers votre compte bancaire local, etc. Les clients de Payoneer ont également la possibilité de commander leur propre MasterCard Payoneer, qui peut être utilisée pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques ou payer des biens et des services, comme toute autre carte.
La création d’un compte avec Payoneer est un processus simple et indolore. Il vous suffit de vous rendre sur le site Web de Payoneer, de saisir votre adresse e-mail et de créer un mot de passe, puis de poursuivre. Recevoir des paiements par l’intermédiaire de Payoneer est également simple, bien que vous deviez d’abord confirmer et vérifier votre compte (ce qui inclut la présentation de documents délivrés par le gouvernement tels que le passeport et la carte d’identité).
Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez commencer à utiliser votre compte immédiatement. Vous pouvez créer des sources de financement, transférer de l’argent vers vos autres comptes bancaires, recevoir des paiements et créer des comptes de réception dans différentes devises. Évidemment, tout cela a un coût sous la forme d’une cotisation annuelle, plus d’autres frais (relativement) faibles qui sont facturés par transaction.
Payoneer peut être utilisé dans n’importe quel navigateur, mais il existe également des applications pour Android et iOS. Dans l’ensemble, du point de vue de l’expérience utilisateur, le service est à la hauteur.
Payoneer est-il digne de confiance ? Mes fonds sont-ils en sécurité ?
La facilité d’utilisation et la disponibilité générale sont excellentes, mais la sûreté et la sécurité sont les principales préoccupations de chacun lorsqu’il s’agit d’argent, et c’est compréhensible. Comment Payoneer se comporte-t-il à cet égard ?
Pour commencer, Payoneer est réglementé par plusieurs gouvernements. Aux États-Unis, Payoneer est réglementé en tant que Money Services Business (MSB) et possède plus de 50 licences d’État et de territoire américain. Elle est enregistrée comme fournisseur de services de transfert de fonds (FTSP) au Japon, comme opérateur de services monétaires (MSO) à Hong Kong, et a obtenu une licence de monnaie électronique dans l’Union européenne. En d’autres termes, les régulateurs gouvernementaux traitent Payoneer à peu près comme une banque, ce qui signifie qu’elle fait l’objet d’un examen approfondi et qu’elle est tenue de respecter diverses procédures de sécurité et de blanchiment d’argent.
Le fait que Payoneer soit réglementé par les gouvernements du monde entier a d’énormes implications pour la cybersécurité. Et parce qu’il s’agit d’une société fintech légitime qui est traitée par les gouvernements et les organismes internationaux comme une banque, elle est obligée de garder vos fonds en sécurité. D’autre part, étant donné qu’il s’agit d’un service en ligne, il peut être ciblé par les cybercriminels.
Payoneer utilise un certain nombre de mécanismes pour protéger les comptes des utilisateurs contre la compromission. La plateforme a mis en place un système d’authentification adaptatif RSA, qui évalue automatiquement les facteurs de risque (par exemple, les changements d’adresse IP ou de pays). Si le système remarque une activité inhabituelle, le propriétaire du compte est invité à vérifier son compte en confirmant son numéro de téléphone ou en répondant à une question de sécurité.
Comme d’autres plateformes en ligne similaires, Payoneer utilise l’authentification à deux facteurs, ce qui rend l’accès à votre compte très difficile pour un acteur menaçant. Elle utilise également des défis CAPTCHA pour empêcher l’activité des robots et dispose de nombreuses protections contre la prise de contrôle des comptes, notamment des recherches proactives de comptes d’utilisateurs, le traçage de sites en double et un logiciel de localisation des robots.
Problèmes avec Payoneer : Ce que vous devez savoir
Si vous avez déjà fait des recherches sur Payoneer, vous avez probablement rencontré des messages sur les médias sociaux et les forums de personnes se plaignant de toutes sortes de problèmes, allant des problèmes de vérification de compte aux difficultés de retrait bancaire.
Si vous avez un problème avec votre compte, vous pouvez contacter le service d’assistance par e-mail, chat en direct, téléphone ou Twitter. Le plus souvent, les agents d’assistance feront de leur mieux pour vous aider, mais comme pour toute grande entreprise, vous devrez probablement subir un jeu élaboré jusqu’à ce que le problème soit résolu.
Il convient de noter que Payoneer ne semble pas avoir subi de violation de quelque nature que ce soit. Cependant, elle a été mêlée à quelques controverses au fil des ans.
En 2021, Payoneer a accepté de payer un règlement de 1,4 million de dollars à l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) du département du Trésor américain pour avoir traité des paiements pour des parties situées dans des régions sanctionnées par le gouvernement américain. Et un an plus tôt, Payoneer a transféré toutes ses cartes prépayées de Wirecard à Payoneer Europe Limited, après que Wirecard ait déposé son bilan. À la décharge de Payoneer, le problème a été résolu assez rapidement et les fonds des clients n’ont pas été affectés.
Comment sécuriser votre compte Payoneer
Cela dit, si vous utilisez Payoneer ou prévoyez de le faire, il y a des choses que vous pouvez – et devez – faire pour sécuriser votre compte :
- Créez un mot de passe fort et inviolable que vous n’oublierez pas.
- Activez l’authentification à deux facteurs.
- Utilisez un logiciel anti-malware fiable et maintenez-le à jour.
- Évitez d’accéder à votre compte via un réseau Wi-Fi public.
- Utilisez un code PIN ou un code de passe pour protéger votre smartphone.
- Vérifiez attentivement les e-mails prétendant provenir de Payoneer afin d’éviter le phishing.
Si vous faites tout ce qui précède, les chances que votre compte soit compromis sont minimes. Mais vous devez également faire attention aux escroqueries réelles, surtout si vous possédez une carte Payoneer. Ne révélez jamais votre code PIN, prenez des mesures pour protéger votre carte contre les skimmers de distributeurs automatiques, ne communiquez pas votre numéro de carte à d’autres personnes et signalez immédiatement toute activité inhabituelle à Payoneer.
Payoneer est légitime, mais il existe des alternatives
Payoneer est une société légitime. Elle est réglementée, fournit un grand nombre de services, a une bonne réputation et semble sûre. Les produits logiciels de Payoneer sont bien conçus et faciles à utiliser, et la carte prépayée est une excellente option pour ceux qui ne veulent pas traiter avec les banques locales.
Mais si vous n’aimez pas Payoneer ou si vous n’êtes pas en mesure de l’utiliser, il existe de nombreuses alternatives à considérer, surtout si vous êtes un freelance ou simplement quelqu’un qui envoie et reçoit régulièrement des paiements internationaux.