Avez-vous remarqué que moins de banques ouvrent leurs portes dans votre localité ou que des succursales autrefois populaires ferment définitivement leurs portes ? Le monde est en train de vivre une transformation des services bancaires numériques, en partie parce que de nombreux membres des générations du millénaire et de la génération Z préfèrent effectuer leurs opérations bancaires par voie numérique plutôt que par l’intermédiaire d’agences physiques. Examinons quelques-uns des facteurs à l’origine de ce changement.
1. Les gens veulent la liberté qu’apporte un compte bancaire numérique
Les limitations géographiques sont l’un des principaux inconvénients des banques physiques. Lorsque vous êtes en déplacement ou dans l’impossibilité de vous rendre dans la banque physique de votre choix, l’utilisation d’un distributeur automatique d’une autre marque peut entraîner des frais supplémentaires.
L’approche traditionnelle du dépôt de chèques papier à la banque nécessite une visite en personne. Cependant, de nombreuses banques autorisent désormais les dépôts mobiles lorsque vous capturez le chèque à l’aide de l’appareil photo de votre smartphone.
Avec un accès en ligne plus large, de nombreuses personnes préfèrent ne plus avoir affaire aux banques physiques. C’est particulièrement vrai pour les clients qui voyagent fréquemment ou qui résident dans plusieurs pays. Maintenant que les gens peuvent travailler entièrement ou partiellement à distance, ils peuvent travailler n’importe où avec une connexion internet. Nombreux sont ceux qui, à juste titre, souhaitent bénéficier d’une liberté similaire en matière d’options bancaires.
Les banques mobiles proposent généralement des taux de change avantageux, ce qui séduit les grands voyageurs. De plus, en effectuant des transactions en personne avec votre carte bancaire, vous éliminez souvent les frais supplémentaires qui peuvent résulter d’achats effectués loin de chez vous.
Une banque entièrement numérique élimine les agences physiques et permet aux clients de tout faire avec leur smartphone ou par l’intermédiaire d’un portail web. C’est pratique, car la culture moderne est déjà très axée sur le mobile. Les gens peuvent tout faire, du chat vidéo avec un médecin aux réunions avec des collègues du monde entier, en utilisant simplement leur smartphone. Ils veulent que les services bancaires leur offrent également cette flexibilité.
2. La banque tout numérique s’inscrit dans le progrès
Il y a seulement quelques décennies, de nombreuses personnes recevaient des chèques de salaire physiques et envoyaient des chèques à des prestataires de services pour payer leurs factures. Ces deux possibilités sont beaucoup moins courantes aujourd’hui ; la plupart des entreprises ont cessé de distribuer ou d’accepter des chèques. Au lieu de cela, les travailleurs sont payés par dépôt direct. En outre, ils peuvent s’inscrire pour gérer les factures d’électricité, les paiements par carte de crédit et bien d’autres choses encore, les paiements automatiques étant prélevés sur leurs comptes bancaires aux moments opportuns.
Les banques tout-numérique aident également les gens à gérer leurs finances selon un calendrier choisi. Si vous souhaitez demander un prêt ou ouvrir un nouveau compte, certaines ou toutes ces étapes peuvent souvent se dérouler en ligne, à la convenance du client.
Une étude Deloitte de 2022 sur les banques mondiales offrant des options numériques a indiqué que 80 % des entités ayant les offres bancaires numériques les plus avancées permettaient aux gens d’ouvrir des comptes entièrement en ligne à l’aide de leurs smartphones ou de portails web.
Ces améliorations rendent les services bancaires plus flexibles pour chaque client. Par exemple, l’emploi du temps de nombreuses personnes ne leur permet pas de prendre rendez-vous pendant les heures d’ouverture habituelles d’une banque physique. En outre, les clients ne veulent souvent pas passer un appel téléphonique et attendre plusieurs minutes. Désormais, ils peuvent souvent obtenir les informations nécessaires par l’intermédiaire d’un chat en direct ou en envoyant un ticket par courrier électronique.
Ces avantages sont probablement la raison pour laquelle les jeunes générations sont particulièrement désireuses d’adopter les services bancaires numériques. Une étude réalisée en novembre 2022 par le fournisseur de technologie FIS a indiqué que 32 % des milléniaux utiliseraient probablement les services bancaires d’une société fintech ou d’une banque numérique au cours de l’année prochaine. Ce chiffre était de 22 % pour les utilisateurs de la génération Z, mais seulement 5 % des baby-boomers ont donné cette réponse.
3. Les gens apprécient la confidentialité des données bancaires et le renforcement de la sécurité
Lorsqu’une personne effectue une transaction dans une banque offrant des services numériques, elle doit passer divers contrôles de sécurité difficiles à franchir pour les utilisateurs non autorisés. Comme les services bancaires numériques reposent sur vos informations, ils sont plus sûrs que les mesures que des personnes non autorisées pourraient théoriquement passer en volant des biens physiques tels que des cartes bancaires ou des cartes d’identité.
Toutes les institutions financières doivent crypter les données et les informations en transit. En outre, certaines banques exigent de leurs clients qu’ils définissent un numéro d’identification à six chiffres. Ils doivent ensuite fournir trois des six chiffres que le système bancaire demande au hasard à chaque tentative d’accès. La personne sera bloquée si elle donne plusieurs fois des réponses erronées. Comme la bonne réponse diffère à chaque fois, le criminel dispose d’une fenêtre de piratage limitée.
Les banques qui opèrent partiellement ou totalement en ligne peuvent également permettre aux gens d’accéder à leurs comptes à l’aide de lecteurs d’empreintes digitales de smartphones. Les empreintes digitales étant uniques, elles constituent une méthode de vérification beaucoup plus sûre et solide que les mots de passe, qui comportent souvent des détails faciles à deviner ou qui sont réutilisés d’un site à l’autre. Ainsi, la sécurité bancaire est généralement plus forte lorsque les banques ont une présence numérique.
De nombreuses banques entièrement numériques, ainsi que les banques traditionnelles qui offrent certains services numériques, permettent aux gens d’utiliser des applications pour geler ou dégeler automatiquement leurs cartes bancaires, empêchant ainsi toute utilisation non autorisée. En outre, vous recevez souvent des notifications push en temps réel sur les transactions, ce qui vous permet de repérer instantanément tout ce qui est suspect.
Les services numériques offrent également une meilleure confidentialité bancaire, car vous pouvez effectuer des transactions à partir de votre smartphone et à la maison. Les gens peuvent écouter ce que vous faites dans une agence physique ou regarder par-dessus votre épaule lorsque vous utilisez un distributeur automatique de billets. En revanche, si vous disposez d’un compte bancaire numérique, tout se passe par le biais d’une application, y compris les interactions avec les représentants.
4. L’assistance à la clientèle est toujours disponible
Certaines personnes qui ne connaissent pas les banques entièrement numériques peuvent craindre de ne pas avoir de chance en cas de problème. Heureusement, l’assistance existe toujours, mais vous pouvez l’obtenir sans vous rendre dans une agence physique.
Un autre aspect utile est que la plupart des sites web des banques fonctionnent de manière similaire, quelle que soit la marque. Les mêmes étapes pour résoudre les problèmes d’accès s’appliquent donc à la plupart des sites bancaires. Cela signifie que vous pouvez essayer de résoudre un problème avant de contacter un représentant du service clientèle.
Si vous avez encore besoin d’aide, il vous suffit de saisir les détails de votre demande dans une fenêtre de chat ou un formulaire d’assistance. De nombreux portails de banque en ligne vous permettent de le faire après vous être connecté, ce qui vous évite de saisir votre nom, votre adresse électronique ou d’autres informations d’identification avant de communiquer avec un agent.
L’assistance bancaire numérique n’est pas nécessairement disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cependant, les heures d’ouverture pour obtenir de l’aide sont souvent plus longues que celles offertes par les banques physiques.
L’avenir de la banque numérique s’annonce prometteur
De nombreuses raisons expliquent pourquoi beaucoup de gens préfèrent aujourd’hui les services bancaires numériques. Bien entendu, la plupart de ces avantages s’appliquent aux banques entièrement numériques et à celles qui ne proposent que quelques options numériques. Toutefois, on peut s’attendre à ce que les entreprises de cette dernière catégorie offrent progressivement plus de fonctionnalités numériques d’abord ou uniquement numériques. L’offre de ces fonctionnalités changera toutes les banques pour le mieux.